《New York Times》: Afghanistan, Crypto's Innovative Growth from the Rubble

Ở một điểm đổi tiền đông người ở phía tây bắc Syria, người nông dân 46 tuổi Hala Mahmoud Almahmoud nắm chặt một chiếc thẻ nhựa, như thể đó là sợi rơi cứu. Cô chưa bao giờ nghe về tiền điện tử, nhưng số tiền tiền điện tử 500 đô la trên chiếc thẻ này có thể giúp cô tái khởi đầu trang trại của mình sau gần 14 năm chiến tranh nội.

Khi nhân viên xác nhận số tiền và rút tiền mặt, Hala Mahmoud Almahmoud cuối cùng thở phào, mỉm cười và cảm ơn nhỏ nhẹ. Cô không thể không hỏi, công nghệ này đến từ đâu.

Câu trả lời khiến cô ngạc nhiên: Afghanistan.

Trong quốc gia nổi tiếng với chính quyền bảo thủ của Taliban, nơi mà chính phủ đối với internet đầy hoài nghi, không ai ngờ rằng, ở đây, có thể ra đời công nghệ chuyển tiền blockchain. Nhưng trong quốc gia cô lập với thế giới này, một công ty khởi nghiệp Afghanistan đang phát triển các công cụ đa dạng, hy vọng thay đổi cách phân phối viện trợ nhân đạo trong quốc gia chiến tranh.

「Chúng tôi trải qua những khó khăn đó, vì vậy rất hiểu phải làm thế nào để xây dựng một giải pháp thực sự hiệu quả.」 Zakia Hussaini, 26 tuổi, là một lập trình viên của công ty khởi nghiệp HesabPay này, đúng công nghệ mà công ty này phát triển, hỗ trợ chiếc thẻ đã thay đổi số phận của Almahmoud.

Gần thành phố Idlib, Syria, Hala Mahmoud Almahmoud đứng trước nhà của mình. Cô nhận được viện trợ tiền điện tử 500 đô la để khởi đầu lại việc trồng trọt trên trang trại của mình.

Cơ quan UNHCR là nhà tài trợ sớm của nền tảng này, tổ chức này sử dụng HesabPay để hỗ trợ hơn 86.000 gia đình tại Afghanistan, đây là một trong những dự án viện trợ blockchain công cộng lớn nhất trên thế giới. Tổ chức Mercy Corps, người đã tài trợ cho Almahmoud, cũng hợp tác với HesabPay để mở rộng dịch vụ của nền tảng này đến Syria, với các dự án viện trợ tại Sudan và Haiti đang được chuẩn bị.

Ở Syria, việc nhận tiền từ nước ngoài gặp nhiều khó khăn: thiếu tiền mặt, ngân hàng quốc tế tránh xa quốc gia này, các công ty chuyển tiền như Western Union có thể thu phí chuyển khoản lên tới 10%. Trong khi đó, HesabPay giúp các tổ chức như Mercy Corps vượt qua những trở ngại này.

Người sáng lập HesabPay là doanh nhân người Afghanistan gốc Mỹ Sanzar Kakar, người đã điều hành một công ty xử lý lương hàng đầu tại Afghanistan. Sau khi quân đội Mỹ rút lui khỏi Afghanistan vào năm 2021, Taliban lên thế, gây ra suy thoái tài chính, cấm vận quốc tế dừng tất cả các chuyển khoản xuyên biên, và hệ thống ngân hàng trung ương cũng sụp đổ theo.

Để giải quyết vấn đề an ninh tài chính ngày càng nghiêm trọng trong nước, Sanzar Kakar đã nhìn đến công nghệ blockchain. Anh đã phát triển ứng dụng di động HesabPay mang tên "tài khoản" trong tiếng Afghanistan, hỗ trợ chuyển khoản ngay lập tức giữa các ví điện tử, mà không cần qua trung gian ngân hàng và chính phủ Taliban. Anh cho biết, chính phủ Afghanistan đã cấp phép cho công ty của mình, cho phép hoạt động chính thức dưới dạng một cơ quan tài chính.

Tổ chức cứu trợ Mercy Corps đã hợp tác với HesabPay, mở rộng phạm vi của nền tảng này đến Syria

Hiện nay, nền tảng này đã có hơn 650,000 ví điện tử tại Afghanistan, trong đó khoảng 50,000 ví đang ở trạng thái sử dụng hàng ngày, hoàn tất khoảng 60 triệu USD luân chuyển hàng tháng thông qua stablecoin được bảo lãnh bằng đồng Afghani.

Giám đốc tài chính của Cơ quan tỵ nạn Liên Hợp Quốc Carmen Hett đã tiết lộ rằng, kể từ tháng 2 năm 2025, Liên Hợp Quốc đã sử dụng HesabPay để phát hơn 25 triệu USD viện trợ cho hơn 80,000 cộng đồng người Afghanistan trở về. "Mô hình này đã giảm đáng kể phí giao dịch, rút ngắn thời gian chờ đợi nhận tiền, đồng thời cải thiện khả năng theo dõi giao dịch, giám sát thời gian thực và trách nhiệm."

Chuyên gia giải pháp tài chính phi-tâm trung, Chủ tịch Quỹ Hợp tác Phi-tâm trung Ric Shreves cho biết, việc Mercy Corps, Liên Hợp Quốc và các tổ chức khác chọn sử dụng chuyển khoản blockchain để thực hiện công việc cứu trợ không phải là điều ngạc nhiên. Đối với những tổ chức này, "so với cách thức truyền thống của việc phân phối viện trợ, mô hình này gần như chỉ có điểm thuận lợi".

Tuy nhiên, ông cũng chỉ ra, mô hình này vẫn tồn tại những rủi ro, đặc biệt là trong hệ thống thanh toán dựa trên stablecoin được bảo lãnh bằng đồng tiền địa phương như Afghanistan (ví HesabPay của Syria được bảo lãnh bằng USD, là lựa chọn an toàn hơn). Các ví điện tử có thể bị đóng băng do giao dịch với những người bị trừng phạt, lý thuyết, các ngân hàng trung ương cũng có thể đóng băng ví điện tử vì lý do chính trị.

Tổ chức Mercy Corps đã thành công trong việc chuyển gửi quỹ cứu trợ đến Syria thông qua công nghệ blockchain, khi địa phương đang thiếu tiền mặt và hầu hết các ngân hàng quốc tế không hoạt động trong nước này

「Chúng tôi cung cấp phương thức thanh toán không vật lý cho mọi người, điều này có nghĩa là những giao dịch này cũng có thể bị ngăn chặn thông qua công nghệ.」 Ric Shreves nói. Ông bổ sung rằng, tiền điện tử mặc dù an toàn hơn tiền mặt, nhưng không thể giấu dưới tấm đệm như tiền mặt được.

Trong những năm gần đây, các tổ chức cứu trợ ngày càng ưa thích việc cung cấp cứu trợ dưới hình thức tiền mặt, cách tiếp cận hiệu quả và giữ vững lòng tự trọng của người nhận cứu trợ. Nhưng tiền mặt có một điểm yếu chết người: khó theo dõi. Nhà hảo tâm muốn thấy bằng chứng cho thấy quỹ của mình thực sự đã được chuyển đến những người cần. Sau khi Tổng thống Trump đã cắt giảm đáng kể nguồn vốn viện trợ nước ngoài của Mỹ đầu năm ngoái, các tổ chức như Mercy Corps đang phải đối mặt với áp lực lớn hơn, cần phải chứng minh hiệu quả thực sự của công việc cứu trợ của mình và sự tuân thủ của việc sử dụng quỹ.

Và công nghệ blockchain hoàn toàn có thể giải quyết vấn đề này: nó tạo ra một dấu vết số rõ ràng, ghi chép chính xác số tiền được trao cho mỗi đối tượng cần trợ giúp và hướng dẫn sử dụng tiền. Giám đốc Đầu tư của Mercy Corps, Scott Onder cho biết, mô hình kết hợp hiệu quả và đáng trách nhiệm này, «có thể tái chiếm lòng tin của những người hoài nghi về giá trị của công việc cứu trợ».

HesabPay còn có những biện pháp bảo mật bổ sung như bảng dữ liệu thời gian thực, có thể theo dõi hành vi giao dịch của ví và kiểm tra chéo với cơ sở dữ liệu tuân thủ quốc tế. Công ty cho biết, hệ thống này có thể nhận biết hoạt động phi pháp như tài trợ khủng bố, rửa tiền, lừa đảo mạng và cảnh báo ngay khi phát hiện giao dịch đáng ngờ. Đối với những nhà hảo tâm cứu trợ, đây cung cấp một cách tiếp cận mức độ giám sát khó có thể đạt được trong những nước yếu đuối.

Người dân Haffa Abdul Moti Hammoud đã đâm phải mìn khi lái máy kéo và đã mất một chân, anh cũng là một trong những người nhận cứu trợ của dự án của Mercy Corps

Trong một buổi trình diễn trực tuyến gần đây, Nigel Pont, Cố vấn Cao cấp về Các vấn đề Nhân đạo của công ty, đã nhấp chuột vào một chấm màu tím đại diện cho một đại lý HesabPay tại Afghanistan, và sau đó hàng chục biểu tượng ví màu xanh nhạt đại diện cho người nhận cứu trợ hiển thị ra mở rộng, rõ ràng cho thấy lịch sử giao dịch gần đây; nhấp chuột một lần nữa sẽ cho thấy luồng tiền tiếp theo của một ví. Trong quá trình trình diễn, một ví bất ngờ nhấp nháy màu đỏ, báo động về khả năng lừa đảo tiềm ẩn. Mặc dù buổi trình diễn trực tiếp đã gặp một chút ngượng ngùng vì vấn đề này, nhưng chính xác minh năng lực của hệ thống này trong việc nhận biết rủi ro.

Nigel Pont 曾担任 Mercy Corps 首席战略官，他表示：「Từ quan điểm của bên quyên góp viện trợ, giá trị của tính năng này không thể đo lường. Một hệ thống có khả năng tự đánh dấu nguy cơ gian lận cho phép chúng tôi có thể tiến hành kiểm tra ngay lập tức, thay vì đợi đến sau 6 tháng mới nhận được báo cáo và phát hiện ra rằng có người đã lạm dụng 20.000 USD quỹ trợ cấp.」 Ông nhận thức rằng không có hệ thống nào có thể loại trừ hoàn toàn tham nhũng, và việc trợ cấp tiền mặt cũng không thể làm được điều đó.

Abdul Halim Hasan, 22 tuổi, và Almahmoud đang xếp hàng tại một điểm đổi tiền tệ ở Syria, anh ta cho biết, anh ta hy vọng một ngày nào đó, có thể sử dụng HesabPay như một tài khoản ngân hàng thông thường, nhận thanh toán, tiến hành thanh toán và tiết kiệm một cách an toàn. Nhưng hiện tại, chiếc thẻ HesabPay này đã cho anh ta số tiền cần thiết để bắt đầu lại cuộc sống sau chiến tranh là đủ.

「Tôi thực sự mong muốn phương pháp này có thể lan rộng ở Syria.」 Anh ta nói.

Liên kết gốc